El factoring es uno de los métodos de financiación que más está creciendo en España durante los últimos años. Como todavía sigue generando dudas, en este artículo explico qué es el factoring, cómo funciona, sus ventajas, algunos consejos interesantes y las mejores alternativas para 2022.

Qué es el factoring

Sin duda el factoring, junto con el confirming, se presenta como uno de los productos financieros de moda para las pymes. Te ofrece la posibilidad de financiar tus ventas a plazo y transformarlas en ventas al contado. Esto significa recibir la liquidez de manera inmediata, sin necesidad de esperar a la fecha acordada de cobro, a cambio de una comisión y un tipo de interés pactados previamente.

Cómo funciona el factoring en una empresa

Debido a los plazos de cobro que algunos clientes os imponen a las pymes (especialmente a aquéllas que trabajáis con clientes de gran tamaño o determinadas entidades públicas), en multitud de ocasiones os veis obligadas a financiar estos créditos de clientes. En este escenario, se ha asentado el factoring, convirtiéndose en una de las soluciones más interesantes para adelantar los cobros. Además, más allá del simple anticipo de los cobros, puede generar otras ventajas.

Es importante destacar que únicamente podrás acceder a estas ventajas cuando que hayas sabido dirigir la negociación de la póliza hacia tus intereses concretos, de lo contrario podría no resultar tan interesante.

Tipos de factoring

Las entidades financieras ofrecen diferentes tipos de factoring en función de las necesidades que tenga tu empresa y de los procedimientos que decidas asumir:

Factoring sin recurso

En el factoring sin recurso, en caso de impago por parte del cliente, la entidad financiera no podrá reclamarte cantidad alguna, sólo siendo posible el recobro al cliente. Esta modalidad, además, elimina el riesgo comercial del balance, presentando una imagen contable más atractiva.

Factoring con recurso

En el factoring con recurso, en caso de impago por parte del cliente, la entidad financiera te reclamará el importe en primera instancia. De hecho, en la práctica se ejecuta un adeudo directo en tu cuenta bancaria poco después de que el cliente que no haya atendido la factura factorizada.

Factoring con notificación

En el factoring con notificación, la entidad financiera comunica a tu cliente que ha adquirido el crédito y que debe realizar el pago directamente a su cuenta, siempre respetando los plazos establecidos en la venta inicial. Me he encontrado con muchos gerentes que son reticentes a esta modalidad ya que implica cambios para el cliente. Es posible estudiar la situación para que el trámite se realice con la menor molestia posible.

Factoring sin notificación

En el factoring sin notificación, en el momento en que recibas el pago por parte del cliente debes comunicarlo a la entidad financiera, que cargará ese importe en tu cuenta.

Ventajas del factoring

Las ventajas del factoring son diversas en función del tipo de factoring al que te interese acceder:

  • Disponibilidad de la liquidez inmediata.
  • Posibilidad de garantizar el cobro (en factoring sin recurso).
  • Disminución de la carga administrativa: debido a que no es necesario realizar gestiones para el cobro de las facturas.
  • Mejora de la imagen contable y financiera de la empresa.

Consejos para elegir el factoring adecuado

  • Te podrán solicitar una retención de parte del importe (desde el 5% hasta el 20% del total) hasta que se complete el cobro. Siempre hay margen de negociación en este tipo de situaciones.
  • Es importante ser escrupuloso en los tiempos de la comunicación a la entidad financiera en el factoring sin notificación debido a que retrasarlos puede tener un impacto negativo en nuestra imagen frente al cesionario.
  • La calidad del cliente es definitoria en cuanto a la determinación del precio de descuento. Desde luego, no es lo mismo factorizar a una empresa de reconocido prestigio y solvencia que otra con una trayectoria menor. Toda la documentación que podamos aportar de cara a mejorar la imagen del cliente será en tu propio beneficio.
  • No todos los clientes se pueden factorizar. La propia entidad financiera será la que ponga el límite.
  • En ocasiones la entidad financiera te querrá imponer ciertos trámites administrativos adicionales para aumentar sus garantías sobre los créditos cedidos. En este sentido, una negociación inicial adecuada podrá agilizar el funcionamiento diario de nuestra línea de factoring.

Mejores alternativas de factoring para 2022

En la actualidad, prácticamente todos los bancos disponen de un servicio de factoring. La cuestión clave es saber qué modalidad te conviene más y ajustar las condiciones para aumentar su atractivo frente a otras opciones.

Bankinter

Bankinter, por lo que he comprobado por mi experiencia, destaca por su servicio y precios, posiblemente los más competitivos del mercado. Además, suele plantear facilidades para reducir la carga administrativa en este tipo de operativa. Es una opción que siempre tengo en cuenta.

https://www.bankinter.com/empresas/gestion-cobros/factoring

Abanca

Abanca ofrece un servicio efectivo y unos costes en la media del mercado con un funcionamiento sencillo. Por el contrario, se requiere una adecuada negociación previa para que no nos requieran excesiva documentación a la hora de concretar la factorización de las facturas.

https://www.abanca.com/es/empresas/gestion-cobro/factoring/

Al tratarse de bancos tradicionales, la elección de la oficina donde abras tu línea y la persona de contacto para resolver dificultades o inconvenientes que puedan surgir será importante de cara a tu satisfacción con el servicio final.

Diferencia entre el factoring el confirming

El confirming financia los pagos a proveedores, no los cobros, por lo que te ofrece una utilidad completamente diferente a la del factoring. En este artículo tienes toda la información sobre el confirming.

Conclusiones

Nos encontramos ante un mercado donde la adecuada gestión de los cobros es clave, cobrando especial importancia los tiempos y seguridad de estos. Siempre y cuando se haya negociado adecuadamente, una línea de factoring puede cubrir todas estas necesidades y ahorrar trámites, gastos financieros e impagados.

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