Factoring: o que é, vantagens e melhores alternativas para 2022

O factoring é uma das formas de financiamento que mais tem crescido em Portugal durante os últimos anos. Como ainda gera dúvidas, neste artigo explico o que é o factoring, como funciona, as suas vantagens, algumas dicas interessantes e as melhores alternativas para 2022.

O que é o factoring

O factoring, juntamente com o confirming apresenta-se sem margem para dúvida como um dos produtos financeiros que está na moda entre as PMEs. Oferece-te a possibilidade de financiar as tuas vendas a prazo e transformá-las em vendas à vista. Isto significa ter liquidez de maneira imediata, sem necessidade de esperar pela data da cobrança acordada, em troca de uma comissão e uma taxa de juro previamente acordadas.

Como funciona o factoring numa empresa

Devido aos prazos de cobrança que alguns clientes impõem às PMEs (especialmente àquelas que trabalham com clientes de grande dimensão ou determinadas entidades públicas), muitas vezes, você é obrigado a financiar os seus clientes. Neste cenário, apareceu o factoring, convertendo-se numa das soluções mais interessantes para adiantar cobranças. Além da antecipação dos pagamentos, o factoring pode ter outras vanatagens.
É importante destacar, que só poderá aceder a estas vantagens quando tiver conseguido direcionar a negociação da apólice em torno dos seus interesses específicos, caso contrário, poderá não se revelar uma mais valia.

Tipos de factoring

As entidades financeiras oferecem diferentes tipos de factoring em função das necessidades que a sua empresa possa ter e dos procedimentos que decida assumir:

Factoring sem recurso

No factoring sem recurso, em caso de incumprimento por parte do cliente, a entidade financeira não lhe poderá reclamar qualquer valor, podendo fazê-lo apenas ao cliente. Além disso, esta modalidade elimina o risco comercial do Balanço, apresentando uma imagem contabilística mais atrativa.

Factoring com recurso

No factoring com recurso, em caso de incumprimento por parte do cliente, a entidade financeira irá reclamar-lhe o montante devido. Aliás, na prática, um débito direto será executado na sua conta bancária pouco tempo depois do cliente ter incumprido no pagamento da faturação.

Factoring com notificação

No factoring com notificação, a entidade financeira comunica ao seu cliente que adiquiriu os seus créditos e que este deve realizar o pagamento directamente para a sua conta, respeitando sempre os prazos estabelecidos na venda inicial. Conheci muitos gestores que são reticentes a esta modalidade, pois implica mudanças para o cliente. É possível averiguar esta possibilidade de modo a que este procedimento seja realizado com o menor transtorno possível.

Factoring sem notificação

No factoring sem notificação, no momento em que receba o pagamento por parte do cliente, deve comunicá-lo à entidade financeira, que irá debitar este valor na sua conta.

Vantagens do Factoring

As vantagens do factoring são muitas mas diferem em função do tipo de factoring a que lhe interesse aderir:

•  Disponibilidade de liquidez no imediato;
• Possibilidade de garantir a cobrança (no factoring sem recurso);
• Diminuição da carga administrativa: uma vez que não é necessário realizar toda a gestão para a cobrança das faturas;
• Melhora a imagem contabilística e financeira da empresa.

Conselhos para escolher o factoring adequado

• Pode ser-lhe solicitada a retenção de uma parte do valor (entre 5% e 20% do total) até se concluir a cobrança. Há sempre uma margem de negociação neste tipo de situações.
• É importante ser rigoroso no momento da comunicação à entidade financeira de factoring sem notificação, dado que um atraso, pode ter um impacto negativo na imagem da sua empresa perante a entidade.
• A qualidade do cliente é determinante aquando da definição do nível de desconto. Como é natural, não é o mesmo faturar uma empresa solvente de prestígio reconhecido e outra com uma trajetória menor. Toda a documentação que se possa facultar de modo a melhorar a imagem do cliente, será um beneficio para si.
• Nem a todos os clientes se aplica o factoring. Cabe à própria entidade financeira impôr os limites.
• Em certas ocasiões, a entidade financeira poderá querer impôr certos procedimentos administrativos adicionais para aumentar as garantias sobre os créditos cedidos. Neste sentido, uma negociação inicial adequada poderá agilizar o funcionamento diário da nossa linha de factoring.

Melhores alternativas de factoring para 2022

Na actualidade, praticamente todos os bancos dispõem de um serviço de factoring. A questão chave é saber que modalidade lhe convém mais e ajustar as condições para aumentar a atractividade face a outras opções..

Bankinter

Pela minha experiência, o Bankinter destaca-se pelo serviço e preço. Possivelmente o preço mais competitivo do mercado. Além disso costuma sugerir procedimentos para reduzir a carga administrativa neste tipo de operação. É uma opção que sempre tenho em mente.

https://www.bankinter.pt/empresas/leasing-and-factoring

Abanca

Abanca oferece um serviço eficaz com custos dentro da média do mercado e com uma operação simples. No entanto, requer uma negociação prévia adequada para que não nos exijam documentação excessiva na altura ao especificar o factoring das facturas.

https://www.abanca.com/es/empresas/gestion-cobro/factoring/

Ao tratar-se da banca tradicional, a escolha de um balcão para a abertura da linha de factoring bem como de uma pessoa de contacto para resolver eventuais dificuldades ou inconvenientes que possam surgir será importante, no que toca à satisfação relativa ao serviço final.

Diferença entre o factoring e o confirming

O confirming financia os pagamentos aos fornecedores, não as cobranças, por isso oferece uma utilidade completamente diferente à do factoring. Neste artigo tens toda a informação sobre o confirming.

Conclusões

Estamos perante um mercado onde a gestão adequada das cobranças é fundamental, em que seus timings e a sua segurança assumem especial importância. Sempre que seja negociado adequadamente, uma linha de factoring pode cobrir todas estas necessidades e evitar burocracia, gastos financeiros e incumprimentos.